Un Business Plan Esempio per richiedere un finanziamento in banca

Sandro Pinna — Mon, 16 Dec 2019 15:56:58 +0000

Vorresti un Business Plan Esempio da seguire per richiedere un finanziamento in banca? Il problema è molto frequente tra gli imprenditori, dal momento che un consulente esterno per realizzare un business plan richiede un compenso mediamente molto elevato.

By SANDRO PINNA

La soluzione può essere quella di fare da soli, ma è necessaria una guida o un piccolo aiuto per realizzare il business plan in modo esaustivo e corretto.

Noi di Business Plan Facile proponiamo un semplice software che fa (quasi) tutto in automatico, compresa la parte descrittiva della tua azienda. Vediamo in questo articolo come fare, utilizzando un Business Plan Esempio creato appositamente per l’occasione.

“La soluzione può essere quella di fare da soli, ma è necessaria una guida o un piccolo aiuto per realizzare il business plan in modo esaustivo e corretto.”

Il Business Plan Esempio

Il modo più semplice per spiegare come poter realizzare un business plan impeccabile, veritiero e convincente è prendere come esempio un’azienda reale e utilizzarne i suoi dati come base di partenza. In tal modo conseguiamo da subito due vantaggi:

– Abbiamo dei dati di base da cui partire (nello specifico gli ultimi bilanci di esercizio conclusi), senza dover perdere tempo a inventarci qualcosa;
– Questi dati di partenza sono veri e reali, dunque credibili. sennò si rischia di non capire

Prenderò quindi un’azienda reale (che chiamerò da ora in poi “Impresa Test”) e utilizzerò i suoi dati, inserendoli nel nostro software BizPlanFacile, per ricavarne un “Business Plan Esempio” finale.

A questo punti probabilmente ti starai chiedendo: ok, fin qui tutto chiaro, ma che tipo di Business Plan Esempio realizzeremo?

Esistono infatti due tipologie di Business Plan:

– BP per la fase di start-up: si realizza prima della costituzione dell’impresa o nell’iniziale periodo di attività operativa ed è finalizzato al reperimento di fonti finanziarie da investitori terzi o alla presentazione della nuova impresa.
– BP per nuovi investimenti: riguarda imprese già in essere, che hanno in programma di realizzare un nuovo piano di sviluppo o un nuovo investimento; chi ha un’impresa già conosce come funziona, quando si va in banca per richiedere un nuovo finanziamento viene automaticamente richiesto un business plan per i successivi 4/5 anni, che sia in grado di provare la bontà dell’investimento in programma e la capacità dell’azienda di ripagare il debito.

In quest’articolo ci concentreremo su quest’ultima tipologia di Business Plan, più completa e utile per capire il funzionamento del nostro programma BizPlanFacile.

Primo passo: analisi dell'azienda

Abbiamo quindi in mente una nuova idea di sviluppo per la nostra Impresa Test.

La domanda che dobbiamo porci adesso è: l’investimento che vogliamo realizzare è vantaggioso nel tempo per l’azienda? O, meglio, i costi dell’investimento saranno coperti dai profitti che conseguirò nei prossimi anni? E in quanto tempo?

Le risposte a queste domande le troverò nel business plan, che dovrò realizzare sulla base delle ipotesi che ho in mente sull’Impresa Test.

Per realizzare un buon Business Plan devo capire per prima cosa da dove parto. Devo cioè analizzare l’azienda (nel nostro caso l’Impresa Test) e valutarne l’attuale situazione economica e finanziaria.

Le prime volte che, in qualità di analista o di consulente, ricevevo i bilanci di aziende da valutare (sotto il profilo economico e finanziario) e sulle quali dovevo scrivere delle relazioni, mi trovavo di fronte a una mole enorme di dati da esaminare. La mia prima reazione, che forse qualcuno di chi legge questo articolo avrà provato, era di scoraggiamento ed evidente spaesamento!

Questo problema è andato avanti fino a quando non decisi di riordinare schematicamente tutte le possibili informazioni utili sulle aziende da valutare in un unico file excel, in grado di rielaborarle in modo del tutto automatico.

Si trattava della prima redazione del software Rating Facile, che poi ho successivamente ottimizzato fino a completare l’attuale versione abbinata al prodotto BizPlanFacile.

Cosa fa il programma? Molto sinteticamente, analizza i bilanci di un’azienda e restituisce una serie di indicatori economici e finanziari, in grado di individuare cosa va bene e cosa invece va male nella gestione dell’impresa.

Proviamo dunque ad analizzare l’Impresa Test con il programma Rating Facile.

Per prima cosa inserisco i dati relativi a Conto Economico e Stato Patrimoniale degli ultimi 3 o 4 bilanci di esercizio conclusi (dipende da quanti anni indietro voglio andare nell’analisi dell’azienda). Come puoi vedere dalle due immagini qui sotto, si devono solamente riportare i numeri che si trovano scritti sui bilanci nelle rispettive celle di riferimento. Un semplice copia e incolla.

Una volta inseriti tutti i dati, il programma calcola in automatico una serie di indicatori, che sono in grado di dirmi come sta l’azienda. Accanto ad ognuno di questi indici, trovi una breve descrizione degli stessi e accanto dei parametri di valutazione, che servono per segnalarti se gli indicatori calcolati siano buoni o cattivi.

Trovi infine un rating sintetico dell’azienda, cioè una valutazione dell’impresa sulla base di quello che fanno anche le banche e gli intermediari finanziari quando decidono se concedere oppure no un nuovo finanziamento.

Non serve sottolineare quanto sia fondamentale questo rating, ormai dovresti averne già sentito parlare e capito l’importanza.

Il programma Business Plan Facile

Con il prodotto BizPlanFacile non esamino il passato dell’Impresa Test, ma riesco ad analizzarne il suo andamento futuro: posso cioè calcolare come saranno (probabilmente) i conti economici e finanziari dell’azienda nei prossimi anni e valutarne la bontà o meno.

Sarò anche in grado dunque di verificare che effetto avrà sull’azienda l’investimento che ho in programma di effettuare, rispondendo così alla domanda iniziale che ci eravamo posti.

Il funzionamento del programma è molto semplice e in larga parte automatico: è sufficiente inserire lo Stato Patrimoniale dell’ultimo bilancio di esercizio concluso e gli ultimi due Conti Economici (più qualche altra informazione sull’impresa) e il software calcola in automatico i conti aziendali futuri, relativi ai successivi 5 anni.

Come già visto per il programma Rating Facile, anche in questo caso avremo una serie di indicatori sull’azienda, che mi segnaleranno il buono o cattivo andamento dell’impresa, questa volta non nel passato ma nel prossimo futuro.

Avrò a disposizione un business plan completo, calcolato rapidamente ed in modo automatico, pronto per essere stampato e presentato alla banca.

Passando all’esempio dell’Impresa Test, una volta specificati i dati di cui sopra, ho inserito anche le seguenti informazioni nelle (poche) caselle di inserimento dati (celle gialle nelle immagini più sotto):

– Investimento di € 100.000, con relativo finanziamento di € 50.000 (altri € 50.000 da cassa e risorse dei soci).
– Aumento fatturato del 5% annuo
– Tasso di inflazione del 2%, con pari aumento dei prezzi di vendita dei prodotti dell’azienda
– Aumento dei costi per materiali di produzione (+ € 1.500), per costo del lavoro (+ € 7.000) e diminuzione per le lavorazioni esterne (- € 15.000)

Il risultato finale sono i bilanci (Conti Economici, Stati Patrimoniali e Rendiconti Finanziari) dei successivi 5 anni, per i quali il software calcola anche degli indicatori economici e finanziari nonché il rating aziendale.

Il nostro Business Plan Esempio è così finito, almeno per la parte quantitativa.

Il Business Plan descrittivo

La parte numerica del Business Plan, come sa bene ogni imprenditore che si sia presentato in banca per richiedere un finanziamento, non è da sola sufficiente per passare indenne l’esame della valutazione esterna da parte degli istituti di credito.

È necessario infatti presentare anche una parte qualitativa, o descrittiva che dir si voglia.

Bisogna cioè raccontare l’azienda, la sua storia e le strategie di sviluppo future agli investitori o finanziatori esterni, che leggeranno il Business Plan. Si tratta, nella pratica, di “vendere” le capacità e le potenzialità di business future dell’impresa.

Le prime volte che presentavo i piani d’impresa per i miei clienti trascuravo questa parte descrittiva, credendo che avesse un’importanza inferiore rispetto a quella numerica (la “ciccia” come mi piace chiamarla).

Ovviamente sbagliavo: benché sia più semplice da produrre, la parte qualitativa (o descrittiva) è in realtà quella che viene letta più attentamente. Un investitore esterno è infatti portato a dare più fiducia alle persone che ai numeri, ovvero valuta più chi ha davanti (l’imprenditore/i e le sue/loro capacità) rispetto alle previsioni dei profitti futuri, anche se particolarmente positivi.

Per questo motivo, insieme al programma per realizzare il Business Plan Esempio quantitativo, forniamo anche una guida in word per la compilazione della parte qualitativa.

Come si utilizza? Molto semplicemente, è sufficiente scrivere sul documento in word riempiendo i vari paragrafi, sostituendo di volta in volta le indicazioni che sono già presenti sul testo.

Un’immagine vale più di mille parole (l’immagine riguarda il paragrafo del team, ma per ogni paragrafo ci sono le indicazioni e i suggerimenti su come compilarlo correttamente).

Si ha in tal modo il Business Plan Esempio completo per la nostra azienda, comprensivo della parte qualitativa e di quella quantitativa.

Semplice no?

Per qualsiasi informazione sul prodotto BizPlan Facile contattaci liberamente o scrivi alla mail businessplanfacileit@gmail.com. Saremo felici di darti qualsiasi informazione.

Alla prossima e buon Business Plan Facile!